Бодо Шефер - Шлях до фінансової свободи. Bаш перший мільйон за сім років

а яку — на майнові інвестиції, вам потрібно прийняти кілька важливих рішень, які ми розглянемо в кінці цього розділу.

4-й принцип: Майнові інвестиції кращі, ніж грошові

Вкладення в майно завжди було вигіднішим у довгостроковій перспективі, аніж грошові інвестиції. Причина передусім полягає в інфляції. Якщо ви робите певний грошовий вклад, то вартість цих грошей зменшиться через інфляцію. Сьогодні за гроші не купити стільки ж, як десять років тому, адже все подорожчало. Інфляція зростає.

Це значить також ось що: хто кладе гроші на ощадну книжку, «дозаощаджується» до бідності. Припустимо, на вашій ощадній книжці 1000 €. При інфляції у середньому в 3 % за рік гроші матимуть вартість лише 970 €. З іншого боку, ви отримали 2 %, отже 20 €. Отже, через інфляцію ви втратили більше грошей, ніж здобули завдяки відсоткам.

Інфляція знищує ваші гроші, бо все дорожчає. Та якщо все стає дорожчим, то майно теж додасть у вартості. Якщо ви інвестували в нерухомість, її ціна зростає. Так само й з акціями. Якщо все дорожчає, вартість ваших майнових вкладів зростає.

Ми знову й знову чуємо, що чиста інфляція (знецінення грошей) становить у середньому 3 % на рік. Виходячи з того, що це правда і так залишиться й у майбутньому, ваша 1000 € матиме таку вартість:

• За 10 років: 737,40 €.

• За 20 років: 543,80 €.

• За 24 роки: 481,40 €.

Чиста інфляція

Це дійсно не дуже обнадійливо. Насправді ж усе ще більш критично. Адже 3-відсоткова інфляція не відповідає дійсності. Згадайте введення євро. За допомогою статистики можливо дуже вправно спотворити реальну картину. Після введення євро майже все подорожчало. Ми всі про це дізналися. Та статистика хотіла переконати нас, що інфляція сягала лише 1 %! Насправді ж реальна інфляція була радше в межах 4–5 %.

Згадайте ще й те, скільки коштувала булочка у 1965 році? 10 пфеннінгів = 5 центів. А поштова марка? 20 пфеннінгів = 10 центів. Газета «Більд» коштувала 10 пфеннінгів, тобто 5 центів. Чоловіча стрижка — 3,8 марки, тобто менш ніж 2 €. А «Мерседес 200 D» тоді коштував близько 4300 €.

На цих прикладах ви бачите, що насправді ціни підвищувалися від 4 до 5 % на рік. Вони подвоювалися приблизно кожних 18 років. Це значить, що ваші гроші кожних 18 років удвічі зменшуються у вартості. Та водночас цінність ваших майнових вкладів подвоюється в середньому кожних 18 років.

Існує спрощена формула, за допомогою якої ви легко вирахуєте наслідки інфляції в голові:

72: рівень інфляції =

= термін, за який вартість грошей зменшиться вдвічі

Якщо річна інфляція становить, наприклад, 4 %, то поділіть 72 на 4. Результат — 18. Це значить, що за 18 років ваші гроші вартуватимуть лише половину своєї ціни. При інфляції у 9 % потрібно лише вісім років, щоб гроші знецінилися вдвічі. Такий рівень інфляції ми вже спостерігали, причому зовсім нещодавно.

Інфляція — ваш друг

У підсумку можна сказати: інфляція — ворог грошових інвестицій, але друг майнових. Хороша новина: гроші втрачають свою вартість прямо пропорційно до зростання вартості вашого майна.

Кажучи просто: те, що у випадку грошей називається інфляцією, у майнових вкладах, навпаки, є зростанням вартості. Отже, інвестуючи в майно, вам не слід боятися інфляції, адже та сама інфляція, що знижує вартість ваших грошей, підвищує цінність майнових інвестицій. Отож не залишається нічого іншого, окрім вкладів у майно.

5-й принцип: Ви повинні наважуватися на ризик

Ви хочете досягнути фінансової незалежності чи прагнете максимальної безпеки? Багато людей відповідає на це питання так: «Я хочу й те, й інше». На жаль, це неможливо. Ніхто не може йти одночасно шляхом фінансової незалежності й абсолютної безпеки.

Причина проста: свобода й безпека — два взаємовиключні поняття. Ідеться, певним чином, про два шляхи, що ведуть у прямо протилежних напрямках. Роблячи крок в одному з напрямків, ми завше віддаляємося від іншої мети.

Багато людей мріє про фінансову незалежність і робить певні кроки в цьому напрямку. Одночасно вони не можуть відмовитися від високого рівня безпеки й рухаються в тому напрямку теж. Образно кажучи, вони тупцюють то туди, то сюди. У результаті вони ж просто залишаються на одному місці. Вони нагадують хом’яка, який біжить у своєму колесі. Хоча він усе біжить і біжить, та залишається на місці.

Свобода та безпека — протилежні речі. Люди, що шукають незалежності, налаштовані геть інакше, аніж ті, які прагнуть значного рівня безпеки. Останні охоче жертвують своєю свободою заради ще більшої безпеки. Чим більше безпеки ви шукаєте, тим менше свободи у вас залишається.

Безпека не є безпечною, а свобода не є вільною

Хто шукає безпеки, хоче передусім не програти. Страх перед програшем більший, аніж бажання перемогти. Хто ж, навпаки, обирає свободу, хоче перемогти. Їхнє прагнення до багатства — більше, ніж страх перед втратами. Мій наставник завжди казав: «Грай не для того, щоб не програти. Грай, аби перемогти». Це можна інтерпретувати так: інвестуйте гроші, щоб їх примножити, а не щоб дозаощаджуватися до бідності.

Турбота про безпеку має величезний недолік. Хто шукає абсолютної безпеки, той знаходить страх. Цей тип людей є найбоягузливішим. Їхній світ завжди чорний та сповнений небезпек. Хто занадто зосереджений на безпеці, розвиває негативне світосприйняття. Така людина постійно знаходить нові небезпеки.

Насправді ж безпека ніколи не є безпечною, адже коли інвестуєте безпечно, то можете бути впевненими лише в тому, що інфляція й податки знищать ваші гроші. Той, хто обирає «безпечні» вклади, матиме з роками набагато менше грошей, ніж інвестор, що наважується на ризики. Щоправда, свобода не є вільною також. Незалежність має свою ціну: відвага, сила й готовність робити помилки. Ціна свободи не така вже й мала: страхи, невпевненість, найчастіше — нерозуміння іншими… Та якщо наберетеся мужності, щоб наважитися на щось, матимете силу чинити помилки й навчитеся обходитися з поразками, то пізнаєте таку свободу, про яку мало хто коли-небудь довідається.

Поразки

На ризик наважується лише той, хто готовий зазнати поразки. Ко-ли хтось каже: «Це занадто ризиковано», — то одночасно промовляє:

«Я не хочу помилитися». Він каже ще й таке: «Я вважаю помилки поганими в принципі». Справжні інвестори знають: поразка — це частина перемоги.

Тільки той уміє кохати по-справжньому, кому якось розбивали серце. І жодна людина не стала заможною, не зазнавши втрат. Я ще ніколи не зустрічав багатих інвесторів, які б не втрачали гроші, та я знаю багатьох бідних, які ще ніколи не втрачали вкладів…

Це небезпечно — бажати повністю уникнути ризику, адже через це від вас втече більше грошей, ніж ви можете дозволити. З точки зору перспективи, ви переможете, лише наважившись випробувати нове. А хто вирішує зробити щось нове, той чинитиме й помилки. Проте помилки стають причиною надзвичайного: вони роблять