Бодо Шефер - Шлях до фінансової свободи. Bаш перший мільйон за сім років

Смиренні люди навчаються більшого, аніж ті, які думають, що знають відповіді на всі питання.

Питання лише в тому, що саме ми помічаємо в помилці: наприклад, розглядаючи іпотеку, бачимо майбутнє обтяження чи розрізняємо в ній інвестицію у власне майбутнє?

Висновок

Що це значить на практиці?

Загалом, ви повинні тримати частину своїх коштів у грошових вкладах (банківські рахунки, грошові фонди й цінні папери), але іншу половину слід вкладати в майно. Якщо у вас немає часу для інвестицій у акції, оберіть акційні фонди. Якщо ви готові докласти зусиль, щоб стати інвестором, вкладайте ще й у нерухомість і підприємства.

6-й принцип: Розподіляйте

Цей принцип — найважливіший з усіх. Однаково, яке рішення ви приймаєте: іти швидким або повільним шляхом — розподіляйте.

Ніхто з нас не може заглянути в майбутнє. І оскільки ми не здатні цього зробити, то довідаємося лише за багато років, які з давніх вкладів були найкращими. Тому не залишається нічого, окрім розподілення.

Ми не знаємо, що принесуть нам наступні десять років: інфляцію чи дефляцію. Економічний бум, спад чи взагалі депресію — а може, тупцювання на місці. І саме з цих міркувань інвестуйте частково в гроші, а частково — у майно. Розподіляйте кошти між різними грошовими вкладами. Так само ми не знаємо, які майнові вклади стануть найвигіднішими. І тому, що нам це не відомо, розподіляйте й тут. Купуйте акції фондів, щоб брати участь у загальному світовому ринку. Придбайте також нерухомість (частки). Якщо у вашому розпорядженні замало грошей, вкладіть половину в грошові фонди, іншу ж розподіліть між кількома великими акційними фондами.

7-й принцип: Існує різниця між інвестором і середньостатистичним вкладником

Середньостатистичний вкладник цікавиться посереднім. Наприклад, він питає: «Як зростав цей вклад у середньому впродовж останніх 5, 10, 15, 20 років?». Посередність — для посередніх вкладників. Середні результати пасують для повільного шляху, та якщо ви хочете швидко розбагатіти, то повинні стати кращими, аніж посередність.

Середньостатистичний вкладник здобуває прибуток зазвичай лише в той час, коли біржі зазнають підйому. Коли вони переживають спад, йому залишається лише одне: чекати, доки знову настануть кращі часи. Інвестор же не чекає під час несприятливих фаз — він діє. Це потребує дуже багато часу й знання.

При цьому, звісно, інвестор не завжди діє успішно. Але він вчиться на своїх помилках і не опускає рук. Інвестор сприймає помилки як складову будь-якого успіху, вищого за середній. І навпаки: середньостатистичний вкладник не любить помилок, він вважає їх особистою поразкою.

Середньостатистичний вкладник вірить, що злети й падіння біржі в середньому принесуть непогане зростання курсу. Він певною мірою ставить літак на автопілот і чекає.

Упродовж останніх 50 років завжди виникав середній результат у 12 % — у довгостроковій перспективі. Незважаючи на кризи, падіння й декілька війн. Отож середній результат — це непогано. Посередність — середньостатистична, ось і усе. Це лише питання вибору.

Усе має ціну: якщо ви зупиняєтеся на середньостатистичному, то практично безсильні перед несприятливими фазами. Ви можете лише продати свої акції, та однаково нічого не здобудете. Можете їх утримувати й сподіватися на кращі часи, але поки вони не настануть, ви знову ж таки нічого не виграєте. Однак є неймовірна перевага: ви не змушені витрачати багато часу на свої інвестиції. Незважаючи на це, у минулому ви отримували середній прибуток у 12 %. Якщо ж хочете бути інвестором, то повинні постійно багато вчитися й витрачати достатньо часу.

Гедж-фонди

Уже було сказано, що справжні інвестори не задовольняються тим, чим середньостатистичні вкладники, які здобувають прибуток лише за зростання ринку. Тому багаті інвестори часто послуговуються гедж-фондами. Як паркан не дає втекти отарі овець, так гедж оберігає вклад від сильної втрати ціни. Гедж-фонд намагається захиститися за допомогою опціону в складні часи. «Гедж» — означає страхування, захист від втрат.

У той час як середньостатистчний інвестор не є захищеним від втрат, гедж-фонд намагається вберегти себе. Гедж-фонд може отримати дохід також і під час падіння курсу. Навіть великий прибуток.

Звісно, і тут немає гарантій, хоча гедж-фонди довго вважали ідеальним рішенням. Насправді ж через заплутані угоди ризик може навіть зрости. Середньостатистичний інвестор вважає опціони дуже ризикованими. А вони такими і є. Та справжній інвестор, навпаки, думає так: «Набагато ризикованіше — не захищати свої інвестиції».

Тут не йдеться про те, що є «правильним». Завжди існують дві сторони медалі. Мені ж залежить на принципі справжнього інвестора: не просто чекати, а робити, і значно більше, ніж посередні вчинки. Не задовольнятися ситуацією, а шукати нові шляхи.

Два шляхи…

У житті, а також у цій книзі, постійно йдеться про вибір між двома шляхами: повільним і швидким. Якщо вас задовольнить досягнення фінансової безпеки приблизно за 20 років, то обирайте повільний шлях. Шлях посередності. У цьому немає нічого поганого, це лише питання вашого життєвого плану, цінностей та пріоритетів. Це рішення, яке не повинне завдавати вам дискомфорту.

Якщо ж ви, навпаки, наважуєтеся на швидкий шлях, то повинні стати кращими, ніж посередність. Ви мусите або значно більше заробляти, або заснувати підприємство, або як інвестор досягати непересічних успіхів. У кожному з цих трьох випадків вам слід витрачати багато часу й вчитися, вчитися, вчитися. Пригадайте: найшвидше навчання відбувається з наставником.

Ми підійшли до важливих рішень, які вам доведеться прийняти…

Частина II: Важливі рішення

Після того, як ви прочитали принципи, саме час прийняти кілька важливих рішень. Природа рішення полягає в тому, що ви не можете вибрати одночасно дві альтернативи. Ви повинні відмовитися від однієї з двох можливостей.

Якщо ви дочитали книгу до цього моменту, то припускаю, що не хочете дозаощаджуватися до бідності. Робити лише грошові вклади — не альтернатива.

Питання 1. Чому ви йдете на зобов’язання?

Що є важливішим для вас: жити якомога краще й поважніше чи досягнути певних фінансових цілей? Прочитайте, будь ласка, Розділ 12 і поверніться до цього питання, щоб відповісти остаточно. Найшвидше ви розбагатієте, погодившись на зобов’язання лише після того, як досягнете фінансової впевненості. Найзаможнішими людьми є ті, які здобули фінансову свободу, перш ніж уклали зобов’язання.

Питання 2. Ви хочете інвестувати чи спекулювати?

Я уже згадував, що частину грошей вам слід у будь-якому разі вкладати в акції або акційні фонди. Навіть якщо ви вирішуєте бути інвестором, я рекомендую ці вклади. Зрештою, найважливіший принцип вкладника звучить так: розподіляйте.

Питання лише в тому, чи достатньо вам стати спекулянтом, а чи прагнете працювати й інвестором? Обміркуйте наступні питання: скільки часу ви готові витратити? Ваші зобов’язання дозволяють бути ще й інвестором? Ви сподіваєтеся лише на середній результат чи прагнете отримувати прибуток від інвестицій із самого початку?